Simulador de Empréstimo Consignado
Descubra o poder da autonomia com nosso simulador online de empréstimos consignados, 24h disponível. Informação e liberdade financeira para aposentados e pensionistas do INSS.
Dinheiro rápido, seguro, fácil, com pagamento direto do benefício INSS e taxa de juros baixa?
Quer entender mais sobre essa alternativa de empréstimo liberado na hora? Abaixo, separamos tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo consignado para beneficiários do INSS e porque simular é tão importante.
Mas antes, quero te passar uma informação super relevante para que você evite o assédio dos "vendedores" de empréstimos ambulantes.
Não me perturbe
Você mal se aposentou e o telefone não para de tocar, várias empresas te oferecendo empréstimo consignado, que chato, hein!? Para não receber mais ligações de empresas de telemarketing, click aqui e se cadastre no NãoMePerturbe.
Sim, a linha de empréstimos consignados é uma das melhores opções do mercado, mas você não precisa de intermediários. Com este artigo você vai aprender tudo que precisa saber para desbloquear ou bloquear seu benefício, simular, comparar e entender as vantagens desta linha de crédito.
E caso você queira contratar, também conseguirá fazer sozinho, do lugar aonde estiver e a hora que quiser, tudo online, seguro e rápido! E aí, vai me dizer que uma das melhores coisas da vida não é a autonomia e a liberdade de escolha, vamos juntos alcançar isto.
O que é o empréstimo do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é o empréstimo dos aposentados e pensionistas e, sem sombra de dúvidas, é uma das melhores opções. Sabe porque? Porque o seu benefício do INSS é utilizado como garantia do pagamento, ou seja, o desconto das parcelas acontece automaticamente e assim, não há risco de inadimplência, o que garante taxas baixas.
Continue lendo este artigo que te explicamos como usufruir deste benefício.
Qual o valor máximo que os aposentados podem contratar?
Vamos direto ao assunto: a lei determina que no máximo 45% do valor do seu benefício pode ser utilizado para o pagamento de empréstimos, da seguinte forma:
35% com a contratação de empréstimo,
5% com a contratação do cartão de crédito dos aposentados,
5% com a contratação do cartão benefício dos aposentados.
Estes percentuais são a chamada margem consignável, que nada mais é do que o limite do valor das parcelas mensais que você pode contratar.
Para ficar mais fácil, vamos imaginar um aposentado que recebe do INSS um salário mínimo, R$1.212,00 , neste caso ele pode contratar no máximo parcelas mensais de R$424,20, que irão liberar para ele o valor aproximado de R$30.000,00.
Aumento salário mínimo 2023
A partir do dia 1º de janeiro de 2023, o salário mínimo será reajustado em 7,4%, passando de R$1.212 para R$1.302. No entanto, a proposta de emenda à Constituição (PEC) da equipe de transição do governo pode aumentar ainda mais esse valor, fazendo com que ele chegue a R$1.320. Embora o reajuste seja significativo, o salário mínimo pode não ser suficiente para atender às necessidades dos aposentados e pensionistas, o que pode fazer com que eles busquem alternativas, como o crédito, para realizar projetos e adquirir bens de consumo.
Considerado pelo mercado a opção de crédito com menor custo, o empréstimo consignado é diretamente beneficiado por esse ajuste, passando a ter um aumento no valor do limite do crédito. Afinal, se a renda cresce, o valor que pode ser comprometido com empréstimo também aumenta. Caso o novo salário mínimo se estabeleça em R$1.320,00, os beneficiários poderão contratar cerca de R$ 1,2 mil a mais.
Com o salário de R$1.320,00, utilizando a margem consignável de 35% (R$ 462,00), com prazo de pagamento em 60 meses, o tomador poderá receber até R$ 20.666,15 de empréstimo. Com o salário mínimo atual de R$ 1.212,00, nas mesmas condições, o tomador pode comprometer R$ 424,20 mensalmente e receber até R$ 18.966,34 de empréstimo.
Resumo:
Aumento do salário mín.: 7,43%
Valor do acréscimo: 90,00
Parcela livre: 31,50
Valor disponível estimado : 1.223,00
Me aposentei, já posso contratar?
Para os recém aposentados, o empréstimo consignado fica vetado por até 6 meses, após este período o benefício é desbloqueado automaticamente. Caso você precise de crédito com urgência é possível solicitar o desbloqueio antes.
A Instrução Normativa Nº 100, lei que orienta o empréstimo consignado, determina que somente após 90 dias é permitido aos recém aposentados contratarem empréstimos.
Mas calma, com a pandemia a regra mudou e agora o prazo para liberar a 1ª contratação de crédito passou a ser 30 dias. Não podemos afirmar se esse prazo sofrerá alterações, mas sabemos que esta nova diretriz é válida pelo menos até o dia 31/12/2022.
Benefício bloqueado: e agora?
Se por um lado a pandemia foi um período bastante difícil, por outro ela forçou as empresas e instituições a oferecerem seus serviços online. Não foi diferente com o INSS, hoje quem tem a conta Gov.br, que é a conta do cidadão brasileiro, consegue fazer praticamente tudo pelo aplicativo do Meu INSS.
Dica Aires: O desbloqueio é fácil e acontece dentro do prazo de 30 dias, após a solicitação.
Conta Gov.br: como faço?
A conta Gov.br funciona como uma certificação que garante maior segurança para as operações, o que é bom tanto para as empresas como para nós, cidadãos.
O processo é simples, mas é importante que você tenha o Título de Eleitor com biometria, porque é por meio dela que as validações serão realizadas e assim sua conta será considerada OURO e te possibilitará fazer todas as operações online.
No seu celular, acesse a loja de aplicativos e baixe o aplicativo “gov.br”
1 – Digite seu CPF e clique em “Continuar”.
2 – Leia, aceite os termos e clique em “Continuar”;
3 – Em seguida, será preciso fazer o reconhecimento facial. Essa opção garante maior segurança e validação de seus dados - é importante para ser ouro!
4 – Após, informe alguns de seus dados, como data de nascimento e nome da mãe, e clique em “Confirmar”;
5 – Confirme alguns de seus dados;
6 – A plataforma vai enviar um código, que pode ser recebido via e-mail ou celular. Digite-o no local indicado;
7 – Crie uma senha que atenda os critérios exigidos;
Com isso, já é possível fazer o login com a conta gov.br em outros serviços, como no aplicativo do Meu INSS.
Só para ficar claro, criando esta conta, você vai conseguir logar no Meu INSS com a mesma senha.
Vamos desbloquear o benefício?
Acesse o aplicativo Meu INSS.
2. Na barra de pesquisa na parte superior da tela inicial digite “desbloquear”.
3. Em seguida, “avance” seguindo as orientações.
4. Clique em “sim”, para receber atualizações do processo e preencha os dados solicitados.
5. Selecione a opção : " Não eu sou o titular".
6. Após, selecione a opção “desbloqueio para empréstimo”.
7. Com o documento em mãos, anexe a foto pelo botão “+”.
8. Clique em “enviar” e depois em “avançar”.
9. Adicione o seu CEP e clique em “consultar”.
10. Selecione a sua agência INSS e clique em “avançar”.
11. Leia os termos, clique em “declaro que li e concordo com as informações acima”.
12. Clique em “gerar”.
13. Pronto! O desbloqueio para empréstimo consignado do seu benefício INSS foi efetuado com sucesso.
Qual o prazo para o desbloqueio do benefício?
Normalmente o INSS conclui o desbloqueio no prazo de 30 dias corridos. Mas pelo aplicativo, você pode acompanhar consultando o seu “ Extrato de empréstimo consignado”. Tão logo o desbloqueio aconteça, vai aparecer no extrato.
Tudo pronto! Agora vamos simular
A quantidade de bancos que oferecem empréstimo para os aposentados cresce a cada dia, como saber qual a melhor opção?
O que sugerimos é que você simule online e compare, para saber exatamente a taxa de juros e eventuais tarifas que podem ser cobradas, diminuindo o valor a receber.
A Aires é um simulador online que compara ofertas, trabalhamos com mais de 7 Bancos Parceiros para garantirmos sempre a melhor solução para você. Estamos disponíveis 24h por dia, de segunda a segunda.
Atualmente, a Facta Financeira está exclusiva na oferta de empréstimo consignado em nosso simulador.
Confira os diferenciais do empréstimo consignado da Facta Financeira:
Taxa de juros 2.14% a.m.
Ticket mínimo: libera a partir de R$ 400,00
Simulação: disponível 24h/7 dias na semana
Contratação: disponível 24h/7 dias na semana
Pagamento de propostas: horário bancário - de seg. a sex. das 10h às 16h
Parcelas: 48 a 84 meses
#DicaAires: O prazo para pagamento só inicia APÓS a assinatura do contrato!
Nosso objetivo é melhor atendê-los, estamos focados em proporcionar variedades de ofertas para você comparar! Já estamos trabalhando para, em pouco tempo, "plugarmos" todos nossos parceiros também no empréstimo para aposentados e pensionistas.
Como simular empréstimo consignado na Aires?
Ah, agora é muito fácil! Vamos junto:
Acesse o simulador Aires clicando em “Simular Agora”.
2. Faça o login:
Se estiver acessando por um celular Android basta clicar “Acessar com Google”, que estará como preferência. Caso não consiga efetuar o login assim, cliquem na ícone do "envelope" para cadastrar um endereço de e-mail.
#DicaAires: O mesmo acontece acessando por um celular Apple, que traz como preferência “Acessar com Apple”
3. Preenchimento dos dados básicos:
Na área logada, clique em “Simular Agora” que iremos te direcionar para o formulário dos Dados Básicos.
#DicaAires: Você identifica a área logada por sua imagem no canto superior direito da tela.
4. Clique na parte em destaque.
5. Preencha todos os campos do formulário.
#DicaAires: Erros na digitação da data de nascimento são os mais comuns, revise antes de salvar.
6. Aceite IN100:
Para simular empréstimo do INSS você precisa dar o aceite na IN100, clique na ícone para ser direcionado.
7. Aceite os Termos da IN100 e "Salve".
8. Com os dados corretamente preenchidos os ícones ficarão azuis. Clique em simular para acessar os cards de ofertas.
9. Agora basta simular, clicando em “Simular Agora” nos cards dos Produtos e Bancos de sua preferência. Você pode simular quantas vezes quiser.
10. Escolha o número de parcelas que deseja simular.
11. Fique atento às informações constantes no centro dos Cards.
“Sem saldo mínimo”: não há saldo disponível para contratação de empréstimo.
12. “Realizando Simulação”: Normalmente as simulações ocorrem em poucos segundos. Pode acontecer do sistema do banco estar instável e a simulação demorar alguns minutos. Neste caso é só aguardar.
#DicaAires: Se precisar sair da plataforma, quando você entrar novamente as simulações estarão realizadas na área logada. Elas ficam disponíveis por 24h.
Como contratar e receber dinheiro em até 48h
Siga o passo a passo que criamos!
O processo de contratação na Aires é simples e rápido. Realizando o preenchimento de dados com atenção, você contrata e garante o recebimento do dinheiro em até 48h, lembrando que os pagamentos obedecem o horário comercial dos Bancos.
Sendo assim, o prazo de 48h somente é válido quando a contratação e assinatura do contrato acontecem antes das 14h da tarde do dia da contratação, caso contrário, os pagamentos são realizados a partir das 10h do dia seguinte.
Vamos lá?
Escolheu a melhor proposta? Clicou "Contratar", você será direcionado para o jornada de contratação.
Clique no ícone "Identificação" - preencha todos os dados com atenção.
2. Preencha todos os dados com atenção. Revise as informações antes de salvar! O ícone ficará azul quando preenchido.
#DicaAires: Informações corretas aceleram o processo. Erro na data de nascimento é o mais cometido na plataforma. Revise antes de salvar!
3. Agora clique no ícone do "Endereço".
4. Preencha os dados com cuidado, revise as informações e salve.
#DicaAires: utilize nosso buscador de CEP, evite erros na digitação!
5. Chegamos no maior vilão dos atrasos nos pagamentos: "Dados Bancários".
Siga com atenção nossas instruções, afinal você chegou até aqui por que quer receber os valores rápido, não é mesmo?
Atenção: A conta obrigatoriamente deve estar registrada no mesmo CPF do contratante.
6. Somente pagamentos realizados por TED são aceitos para a contratação de empréstimo consignado do INSS.
Vamos cadastrar agora uma TED. Clique em "adicionar conta".
#DicaAires: Não precisa cadastrar conta - Se você recebe o pagamento do benefício por meio de depósito em sua conta, o recebimento do empréstimo será realizado da mesma forma e na mesma conta cadastrada no INSS. Regra utilizada para garantir a sua segurança.
7. Escolha cadastrar TED.
8. Observações importantes para cadastrar TED:
Dígito: é o último número após o hífen. Exemplo: 12345-6, o 6 é dígito.
Bancos que possuem letras no dígito, basta substituir por 0.
Se sua agência ou conta não tem dígito, basta marcar a opção.
9. Dados bancários com ícone vermelho, a conta cadastrada está errada ou não é aceita, você tem 2 opções:
cadastrar outra conta
escolher outra proposta
10. Revise as informações e clique "Salvar dados". Com todos os ícones em azul, vamos dar seguimento ao processo. Basta continuar!
11. Revise a proposta escolhida por você. Caso tenha mais de uma conta cadastrada, identifique a conta que deseja receber.
Tudo certo, clique em "Contratar".
12. Parabéns, agora é só clicar em "Concluir".
13. Você retornará para nosso simulador. Na parte superior, você conseguirá acompanhar todas as fases da Proposta.
#DicaAires: Sempre que logado em nossa Plataforma, você terá acesso a jornada da proposta.
Aproveite nossa solução e aprenda a contratar empréstimo de um jeito diferente. Valorize comunidades que prezam pela transparência e direito de opção por meio da comparação.
Fuja do modelo defasado de contratar empréstimos por meio de uma Loja Física, o balcão de um banco específico ou o representante bancário do seu bairro. Este modelo não respeita você, invariavelmente irão te convencer a contratar taxas altas porque recebem remuneração maior dessa forma.
Se empodere, respire novos Aires se una a nossa Comunidade! Juntos somos mais fortes e podemos SIM mudar o rumo do mercado de crédito. Acesse e confira!
