Investir o FGTS | Melhores Formas
Descubra o poder do seu FGTS! Aprenda como investir e fazer o seu dinheiro render de modo eficiente com nossas dicas e estratégias financeiras.
Apesar de ser direito de todos os trabalhadores formais, investir o FGTS não é uma prática conhecida. Isso porque, na maioria das vezes, esse fundo é mantido bloqueado e inutilizado pelos funcionários. O que, em outras palavras, significa um dinheiro parado que rende uma quantia baixíssima de juros.
O FGTS é um fundo que disponibiliza a retirada do valor somente em situações específicas. Por isso, é importante entender quais são elas, suas datas, regras e valores para saque. Seja ou não para investir, deve-se sempre ficar atento às temporadas de retirada.
Investir não é só para quem tem montes e montes de dinheiro. Muitas vezes, com o investimento certo, um pequeno montante pode gerar uma grande quantia. E, se você é do time daqueles que acham que dinheiro bom é dinheiro que rende, continue a leitura. Reunimos aqui tudo o que você precisa saber para investir o seu FGTS.
Antes de tudo, o que é o FGTS?
Em primeiro lugar, é importante explicarmos o que é o FGTS. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma quantia depositada mensalmente em um fundo para o trabalhador. Todos os funcionários com formalização em CLT recebem de seu empregador o correspondente a 8% do seu salário.
Esse valor, que é um bônus e não é descontado em folha de pagamento, por muito tempo só podia ser retirado em uma modalidade: o Saque Rescisão. Assim, o trabalhador tinha acesso ao valor somente em casos de demissão sem justa causa e em outros momentos pontuais. A saber, aposentadoria, crise de calamidade pública e doenças.
Agora, porém, além do formato citado, existem outras duas modalidades de saque do FGTS: o Saque Aniversário e o Saque Extraordinário.
Como sacar o FGTS para investir?
Para investir o FGTS é necessário compreender as modalidades de saque desse fundo. Isso porque, também existe a opção de empréstimo do FGTS, o que, para casos de investimentos e poupança, não é recomendado - em razão dos juros.
Porém, vale ressaltar que, embora não seja indicado para investimentos, o empréstimo FGTS tem muitas vantagens. Por isso, em outras situações, pode ser uma boa opção.
Para fazer o dinheiro do FGTS render, confira as formas que você pode sacar o seu saldo.
Saque Rescisão
Como explicado anteriormente, o Saque Rescisão é uma modalidade de saque do FGTS disponível para casos de demissão sem justa causa. Aqui, é possível retirar, sem acréscimo de juros, todo o seu saldo disponível. Ou, ainda, utilizar para abater parcelas em financiamentos.
Saque Aniversário
O Saque Aniversário é um formato de saque do FGTS criado há pouco tempo. Com as dificuldades econômicas ocasionadas pela pandemia do covid-19, essa modalidade de crédito surgiu como meio de fomentar a economia. Isso porque, com ela, os trabalhadores podem, no mês de seu aniversário, sacar uma porcentagem relativa ao seu saldo total.
| Saldo no FGTS | Percentual de Saque | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% do saldo | sem adicional |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% do saldo | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5 mil | 30% do saldo | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10 mil | 20% do saldo | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15 mil | 15% do saldo | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 até 20 mil | 10% do saldo | R$ 1,9 mil |
| Acima de R$ 20.000,01 | 5% do saldo | R$ 2,9 mil |
Nesse caso, não é possível retirar o saldo total, como pode-se ver na tabela acima.
O Saque Aniversário não tem juros na sua retirada e chega a altos valores de saque. Por isso, é uma ótima modalidade para sacar o seu dinheiro e investir o FGTS. A contratação deve ser feita pelo aplicativo FGTS.
Saque Extraordinário
Ainda mais recente que o Saque Aniversário, o Saque Extraordinário é outra forma de sacar o seu dinheiro para investir o FGTS. Criado em 2022, essa modalidade permite um saque de até R$ 1000,00.
Nesse caso, a solicitação ou o cancelamento desse saque deve ser feito pelo próprio aplicativo do FGTS.
Quando vale a pena usar o FGTS para investimentos?
Para quem deseja começar um novo negócio, tem planos para médio e longo prazo ou deseja iniciar no mundo de investimentos, investir o FGTS é uma ótima opção. Isso porque, dinheiro parado é dinheiro perdido. Com uma inflação de mais de 10% em 2021, deixar o dinheiro do FGTS bloqueado significa literalmente perder poder de compra.
Por que investir o FGTS?
Dentre as possibilidades de uso do FGTS, investir é uma boa opção. Confira as principais vantagens de investir o FGTS.
Dinheiro bloqueado no FGTS rende apenas 3% ao ano
Muitas vezes, pensamos que ao deixar o dinheiro parado no fundo, estamos tendo lucro. Entretanto, não é bem assim. Com o aumento da inflação e com um rendimento de 3% ao ano, o saldo do FGTS não rende no mesmo ritmo em que o dinheiro perde valor. Por isso, ao investir o seu fundo, o seu dinheiro além de não perder valor, ganha.
Oportunidade de multiplicar o seu patrimônio
Quem não quer ganhar mais dinheiro e fazer a sua própria renda se multiplicar sozinha? Ao investir o seu FGTS, você transforma aquela renda que antes não tinha acesso, em um valor que rende juros. 7
Possibilidade de montar uma reserva de emergência
Quando você utiliza o seu FGTS para investimentos, surge também a possibilidade de montar uma reserva de emergência. Ter um saldo guardado para momentos de imprevistos é essencial para manter a sua segurança e a da sua família. Quando não estamos preparados para o dia de amanhã, situações inesperadas tornam-se grandes problemas.
Capital que na maioria das vezes não é considerado
Outra vantagem de investir o FGTS é que, muitas vezes, o saldo disponível no fundo não é considerado para algum fim. Por isso, usar o valor do FGTS para investimentos é uma boa opção para iniciar no mercado financeiro. Isso porque, não é um dinheiro que irá comprometer a sua renda nesse momento.
Onde investir o FGTS?
Além de saber como sacar e as vantagens, é indispensável saber onde investir o seu fundo do FGTS. Para iniciar nesse mundo, separamos 3 das principais carteiras de investimentos recomendadas para o FGTS.
CDB
O Crédito de Depósito Bancário é uma das opções mais recomendadas por especialistas no mercado de investimentos para investir o FGTS. Isso porque, com um investimento de R$ 1.000,00 alocado por um ano, é possível resgatar cerca de R$ 1.107,20 no fim do período. Isso, com o CDI de pelo menos 100%.
Tesouro Selic
Com a Taxa Selic em 12,75% ao ano, investir no Tesouro Selic é uma ótima forma de investir o FGTS. Por ser uma das formas de investimentos mais seguras, o Tesouro Selic é bastante procurado e garante boas taxas de juros.
Tesouro Prefixado
Para investimentos de longo prazo, o tesouro prefixado é outra opção. Isso porque, a taxa de juros está em torno de 11% ao ano. Ou seja, mais que o triplo do rendimento do seu saldo no FGTS.
Novos investidores
Para novos investidores, antes de investir o FGTS, é importante entender o seu perfil de investidor. Desse modo, poderá aplicar o seu fundo FGTS na melhor carteira de acordo com a sua realidade. Além disso, é preciso também sempre estar em alerta com os aumentos e quedas das taxas de juros. Afinal, esses valores influenciam diretamente os seus ganhos.
Investimento bônus: Comece o próprio negócio
Além da possibilidade de poder usar o FGTS para investimentos no mercado financeiro, abrir um negócio é uma boa alternativa. Para quem deseja sair da CLT, investir na construção de um empreendimento é o próximo passo. Seja um comércio ou uma prestadora de serviços, encontre um setor de acordo com o seu gosto e que esteja com boas estimativas no mercado.
