Novas regras do FGTS 2025: antecipações terão limite a partir de novembro
As novas regras do FGTS entram em vigor em novembro de 2025. Veja o que muda nas antecipações, os novos limites e como garantir melhores condições agora.
A partir de 1º de novembro de 2025, o saque-aniversário do FGTS passará por mudanças importantes.
As novas regras saque aniversário FGTS, aprovadas pelo Conselho Curador do FGTS com aval do Ministério do Trabalho, impõem limites mais rígidos à modalidade de antecipação, reduzindo valores, quantidade de parcelas e frequência de contratação.
Essas alterações representam uma virada significativa para milhões de brasileiros que utilizam o saque-aniversário como alternativa de crédito mais acessível. A seguir, você vai entender como funciona o saque-aniversário, o que muda com as novas regras, por que o governo decidiu alterá-las e como essas mudanças afetam diretamente os trabalhadores.
O que é o saque-aniversário do FGTS
O saque-aniversário é uma modalidade que permite ao trabalhador sacar, anualmente, uma parte do saldo disponível em suas contas do FGTS, no mês de seu aniversário.
Para aderir, é necessário fazer a solicitação pelo aplicativo FGTS, site da Caixa ou internet banking. Uma vez feita a adesão, o trabalhador recebe um percentual do saldo total anualmente, de acordo com uma tabela progressiva: quem tem saldo menor pode sacar uma fatia maior; quem tem saldo maior recebe um percentual menor, com uma parcela adicional fixa.
Nos últimos anos, o saque-aniversário se popularizou principalmente pela possibilidade de antecipar parcelas futuras — contratando empréstimos em empresas como a Aires com o FGTS como garantia, tendo juros mais baixos que linhas tradicionais de crédito.
Quando entram em vigor as novas regras saque aniversário FGTS
As FGTS novas regras passam a valer em 1º de novembro de 2025.
Até essa data, continuam valendo as regras atuais — que permitem antecipações com valores mais altos, número ilimitado de parcelas e contratação imediata após adesão.
A partir de novembro, qualquer nova operação será obrigada a seguir os novos limites e prazos, independentemente da instituição financeira.
O que muda com as novas regras
As mudanças atingem pontos centrais da modalidade de antecipação do saque-aniversário. A seguir, um comparativo objetivo:
| Aspecto | Regra atual | Novas regras |
|---|---|---|
| Parcelas antecipadas | Sem limite fixo | Máximo de 5 parcelas em 12 meses |
| Contratos por ano | Múltiplas operações possíveis | Apenas 1 contrato por ano |
| Valor mínimo/máximo por parcela | Conforme saldo | R$ 100 (mínimo) / R$ 500 (máximo) |
| Total máximo por ano | Variável | Somente até R$ 2.500 |
| Carência para novos aderentes | Antecipação imediata após adesão | 90 dias obrigatórios antes da primeira operação |
Essas restrições reduzem consideravelmente a flexibilidade da modalidade. Trabalhadores que utilizavam a antecipação para obter valores maiores ou para planejamento financeiro ao longo do ano terão que se adaptar a limites mais apertados.
Por que o governo mudou as regras do FGTS
De acordo com o Ministério do Trabalho, a justificativa oficial para as mudanças é a de “proteger os recursos do FGTS”, que também são destinados a áreas como habitação, saneamento e infraestrutura.
Entre 2020 e 2025, as operações de antecipação movimentaram mais de R$ 236 bilhões, segundo dados do próprio governo. A versão apresentada é de que parte dessas operações teria ocorrido com juros considerados altos, comprometendo a renda futura dos trabalhadores e desviando recursos do fundo para o sistema financeiro.
No entanto, de acordo com relatos de trabalhadores, essa “proteção” significa restringir o acesso ao dinheiro que é deles. As novas regras impõem tetos baixos, menos liberdade de escolha e prazos de espera — medidas que, para muitos, representam uma nova dificuldade em obter renda.
Ao impor esses limites, o Conselho Curador do FGTS afirma estar buscando equilíbrio entre o papel original do fundo e seu uso como garantia de crédito. Mas o efeito imediato recai sobre os trabalhadores, que terão menos opções para lidar com imprevistos e emergências, muitas vezes sendo forçados a buscar modalidades de crédito mais caras no mercado.
Impactos práticos para os trabalhadores
As mudanças podem representar desafios importantes para quem depende da modalidade:
Menos valores disponíveis: o teto de R$ 500 por parcela restringe o montante total possível por ano.
Menos frequência de uso: a limitação a um único contrato por ano dificulta o planejamento financeiro em diferentes momentos.
Carência obrigatória: novos aderentes terão de esperar 90 dias para realizar a primeira antecipação.
Necessidade de planejar com antecedência: trabalhadores precisarão organizar melhor suas finanças para evitar surpresas.
Maior custo em caso de imprevistos: com a modalidade mais limitada, muitos poderão ser obrigados a recorrer a alternativas de crédito mais caras, como cheque especial, cartão rotativo ou empréstimos pessoais — linhas com juros bem mais altos.
Ainda dá para antecipar o FGTS nas regras atuais?
Ainda há uma janela de oportunidade: até 1º de novembro de 2025, as regras atuais continuam valendo. Nesse período, é possível antecipar parcelas do saque-aniversário sem os novos limites e prazos, garantindo valores maiores e contratação imediata.
Se você está planejando usar seu FGTS de forma estratégica, antecipar agora é a melhor decisão financeira para evitar as restrições que estão por vir.
Na Aires, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário do FGTS de forma simples, rápida e 100% online, aproveitando:
Liberdade para antecipar mais parcelas de uma só vez
Valores mais altos, conforme seu saldo disponível
Contratação sem período de carência
Taxas competitivas, com transparência total em cada etapa
Simule sua antecipação com a Aires agora e garanta as condições atuais antes que as mudanças entrem em vigor. Você recebe no mesmo dia.
Depois de novembro, as regras mudam para todos — inclusive para quem deixar para a última hora.
Continue nos acompanhando e fique por dentro de tudo sobre a mudança no saque-aniversário do FGTS!
