Empréstimo para negativado: Dicas úteis
Encare as dívidas de frente! Aplique soluções seguras e consiga um empréstimo mesmo negativado. Aprenda como virar o jogo com seu nome sujo.
Ter o nome negativado pode ser um grande problema na hora de solicitar um empréstimo, já que muitas instituições financeiras não costumam oferecer essa possibilidade para pessoas que possuem dívidas em atraso. No entanto, isso não significa que não existam opções de empréstimo para negativados. Neste artigo, vamos explicar como essas opções funcionam e como é possível obter um empréstimo mesmo com o nome negativado.
Entenda o que significa o seu score de crédito.
O score de crédito é uma medida utilizada pelas instituições financeiras para avaliar a probabilidade de uma pessoa pagar suas dívidas em dia. Ele é baseado em informações presentes no cadastro de crédito, como histórico de pagamentos, renda, endereço e outros dados pessoais. Quanto maior o score, mais confiável a pessoa é considerada pelas instituições financeiras e, portanto, mais fácil de conseguir crédito.
É importante notar que o score de crédito não é a única forma de avaliação utilizada pelas instituições financeiras para conceder crédito, mas é uma das principais. Ele é um indicador importante, pois reflete como a pessoa tem administrado seus créditos no passado e ajuda a entender se ela é capaz de pagar suas dívidas. É importante manter o score de crédito sempre em dia, evitando atrasos no pagamento de contas e manter um bom controle financeiro, para assim garantir boas chances de obter credito no futuro.
Como aumentar o score?
O score é calculado no momento da consulta, levando em consideração as informações disponíveis na base de dados de empresas como o Serasa e Consumidor Positivo. Para aumentar o seu score, é preciso mudar seu comportamento financeiro e adotar medidas como limpar o nome e pagar as contas em dia.
Uma pontuação mais alta no Serasa ou Consumidor Positivo score podem ajudá-lo a obter crédito mais facilmente. No entanto, é importante lembrar que a decisão final de conceder ou não o crédito é sempre da empresa que você está solicitando. Assim, é fundamental que as pessoas estejam sempre atentas ao seu score de crédito, para que possam tomar medidas para melhorá-lo e garantir sua estabilidade financeira no futuro, acesse os sites do Serasa ou Consumidor Positivo.
O que é o empréstimo para negativado?
Um empréstimo para negativados é um tipo de empréstimo que é oferecido a indivíduos que têm um histórico de crédito ruim ou estão negativados. Esses indivíduos geralmente têm dificuldade em obter empréstimos tradicionais de bancos e instituições financeiras devido ao seu histórico de crédito. No entanto, há algumas linhas acessíveis à pessoas negativadas com juros e termos mais flexíveis, são algumas delas:
Empréstimos consignados do INSS
Empréstimos FGTS
Empréstimos com garantia de celular
Empréstimos com garantia de veículo
Cada opção tem suas particularidades e regras, então é importante avaliar as condições e as taxas de juros antes de escolher qual linha de crédito é mais adequada para você.
Na sequência te explicamos cada uma das linhas de crédito, mas antes você precisa saber como garantir a melhor proposta, independente da linha que você escolha!
Simulador de empréstimos
Os empréstimos são uma das ferramentas disponíveis para solucionar problemas financeiros, seja para quitar dívidas mais caras ou para expandir negócios.
As opções de empréstimos que existem no mercado hoje são inúmeras. Existem os empréstimos consignados, os pessoais, com garantia de móveis e imóveis, com garantia de celular e o empréstimo do FGTS. É importante descobrir qual modalidade funciona melhor para cada situação a fim de evitar complicações financeiras futuras!
Independente da linha, se você já está decidido e quer contratar um empréstimo, realizar simulações online é indispensável para que seja possível comparar as mais diversas ofertas.
A Aires é um simulador especializado em empréstimos, e em específico no empréstimo FGTS, podemos assegurar que existem várias instituições, além dos bancos convencionais como Safra Financeira, Banco Pan, C6 Bank e BMG, que incluem fintechs como iCred e Up.p, que oferecem essa modalidade de crédito, o que significa que há muitas opções com regras distintas.
As regras de juros, parcelas e tarifas interferem diretamente no valor liberado. Além disso, as regras de análise de informações dos clientes também podem variar, afetando a chance de aprovação.
Outro fator importante é o valor mínimo liberado, que pode variar entre R$ 100,00 e R$ 400,00, impactando a disponibilidade de simulação dependendo da instituição escolhida.
Enfim, os motivos para você sempre simular antes de tomar qualquer decisão são muitos! Para testar nosso simulador clique aqui , para saber mais, assista este vídeo super curte.
Agora vamos as linhas de crédito!
Empréstimo Consignado INSS
O empréstimo consignado do INSS é uma opção de crédito disponível para aposentados e pensionistas. Ele é caracterizado pelo fato de as parcelas serem deduzidas diretamente do benefício do INSS, o que significa que o pagamento é feito antes da renda ser repassada para o beneficiário. Isso garante que não haja risco de inadimplência e também elimina a necessidade de se preocupar com o pagamento das parcelas. Como resultado, as taxas de juros são mais baixas do que outros tipos de empréstimo.
A lei estabelece que o valor máximo que pode ser contratado é de 45% do valor do benefício. Deste percentual, 35% pode ser usado para contratar empréstimos, 5% para cartão de crédito dos aposentados e 5% para cartão benefício dos aposentados. Esses percentuais são conhecidos como margem consignável, que é o limite do valor das parcelas mensais que podem ser contratadas.
Para ilustrar, imagine um aposentado que recebe do INSS um salário mínimo, R$1.212,00. Neste caso, ele pode contratar parcelas mensais no valor máximo de R$424,20, o que permitirá que ele contrate empréstimos no valor aproximado de R$30.000,00. É importante lembrar que o valor máximo varia de acordo com o benefício do aposentado e pensionista.
Aumento salário mínimo 2023
A partir de 1 de janeiro de 2023, o salário mínimo será reajustado em 7,4%, passando de R$1.212 para R$1.302. No entanto, a proposta de emenda à Constituição (PEC) da equipe de transição do governo pode aumentar ainda mais esse valor, fazendo com que ele chegue a R$1.320. Embora o reajuste seja significativo, o salário mínimo pode não ser suficiente para atender às necessidades dos aposentados e pensionistas, o que pode fazer com que eles busquem alternativas, como o crédito, para realizar projetos e adquirir bens de consumo.
Considerado como uma das opções de crédito mais vantajosas pelo mercado, o empréstimo consignado é diretamente beneficiado por esse reajuste, pois o limite de crédito passa a ser maior. Isso acontece porque se a renda aumenta, também aumenta o valor que pode ser comprometido com empréstimo. Se o novo salário mínimo for estabelecido em R$1.320,00, os beneficiários poderão contratar cerca de R$ 1,2 mil a mais.
Com o salário de R$1.320,00, utilizando a margem consignável de 35% (R$ 462,00), com prazo de pagamento em 60 meses, o tomador poderá receber até R$ 20.666,15 de empréstimo. Comparado com o salário mínimo atual de R$ 1.212,00, nas mesmas condições, o tomador pode comprometer R$ 424,20 mensalmente e receber até R$ 18.966,34 de empréstimo.
Simulador de empréstimo INSS
Com o aumento constante na oferta de empréstimos para aposentados, é difícil saber qual é a melhor opção. A solução é simular online e comparar as taxas de juros e as tarifas que podem ser cobradas para encontrar a oferta mais vantajosa.
A Aires é um simulador online, atualmente a Facta Financeira é a única instituição oferecendo empréstimo consignado em nosso simulador.
Com taxa de juros de 2.14% a.m, ticket mínimo a partir de R$ 400,00, simulação e contratação disponíveis 24h/7 dias, parcelas de 48 a 84 meses e pagamento de propostas de segunda a sexta, horário bancário, das 10h às 16h. Lembre-se, o prazo para pagamento só começa após a assinatura do contrato.
Nossa meta é oferecer uma variedade de opções para você comparar, e estamos trabalhando para incluir mais parceiros no empréstimo para aposentados e pensionistas em breve.
Se você deseja obter mais informações e simular o empréstimo consignado do INSS clique aqui.
Empréstimo FGTS
O empréstimo do FGTS foi criado para tornar mais fácil o acesso ao crédito para trabalhadores e ao mesmo tempo fomentar a economia. Essa nova linha de crédito foi lançada em 2020 em parceria entre o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal, como uma resposta à crise econômica causada pela pandemia do coronavírus.
Antes desse empréstimo, os valores acumulados no Fundo de Garantia só podiam ser acessados em situações específicas. Com o novo empréstimo, o governo permitiu que os trabalhadores em necessidade pudessem utilizar esses valores "parados" na conta do FGTS.
A nova opção incluiu o Saque Aniversário do FGTS, que é facultativo e permite que os trabalhadores sacarem parte do valor do fundo uma vez ao ano, no mês do aniversário. Em seguida, foi lançado o empréstimo do FGTS, que é a antecipação de até 12 saques. Isso significa que os bancos liberam os valores que o trabalhador teria direito a receber em até 12 anos, com juros mais baixos devido à ausência de risco de inadimplência. O pagamento é feito por meio de descontos diretos na conta do FGTS, garantindo a segurança da operação.
A contratação é bastante simples e acessível a todos os trabalhadores com carteira assinada e saldo na conta do FGTS. É importante lembrar que é necessário optar pelo saque aniversário e autorizar os bancos a acessarem seus dados para simular uma proposta antes de contratar o empréstimo. Tudo pode ser feito pelo aplicativo do FGTS de forma autônoma e rápida. Além disso, existem parceiros que permitem o recebimento do dinheiro via PIX em questão de minutos após a assinatura do contrato, inclusive nos finais de semana e feriados.
Simular o empréstimo FGTS é essencial
Antes de decidir contratar o empréstimo do FGTS, é essencial simular as diferentes opções online. Hoje, além dos bancos tradicionais, existem fintechs como iCred e Up.p que também oferecem o empréstimo do FGTS.
As regras de taxas de juros, número de parcelas antecipadas e valor das tarifas afetam diretamente o valor liberado na contratação. Além disso, o índice de aprovação de propostas e o ticket mínimo liberado variam entre os bancos e impactam na chance de haver simulação de empréstimo disponível.
Por isso, é sempre importante simular as opções antes de tomar uma decisão. A Aires Digital é um simulador online que permite comparar as ofertas de mais de 7 bancos simultaneamente, tornando o processo mais fácil e descomplicado.
Se você está interessado em obter mais detalhes e simular o empréstimo FGTS, clique aqui.
Empréstimo com garantia de celular
Linha de crédito disponível para negativados assalariados e autônomos, libera empréstimos entre R$500 e R$2500 em até 11 parcelas. Basta ter um celular e uma conta corrente ativa no CPF do requerente.
Com a utilização do celular como garantia, você consegue taxas de juros mais baixas e oportunidade de obter crédito rápido.
O processo é simples, para receber os valores você precisa baixar o app das empresas que operam a linha, uma delas é a Juvo e, em caso de atraso no pagamento, e só nesse caso,
esse aplicativo poderá bloquear seu celular.
As taxas de juros variam entre 8,99% a 11,99% ao mês, dependendo do risco de crédito associado com o seu perfil. Além dos juros, há uma cobrança obrigatória por Lei do IOF, que é o imposto sobre operações financeiras, e uma taxa de cadastro de R$ 89,00 que algumas empresas cobram na primeira vez que você tem o empréstimo aprovado.
Empréstimo com garantia de automóvel
O empréstimo com garantia de veículo é uma opção viável para quem busca crédito pessoal. Ele funciona como um refinanciamento do bem, onde o indivíduo oferece seu carro ou moto como garantia para obter um valor baseado no preço do veículo. Alguns bancos e financeiras podem oferecer entre 50% e 90% do valor do carro.
O veículo precisa estar quitado e no nome do indivíduo. Como a garantia é um bem material, os juros tendem a ser menores do que outras opções de crédito. Antes de se obter o empréstimo, é necessário passar por uma análise de perfil e o veículo precisa passar por uma vistoria. Mesmo quem está negativado pode usar o empréstimo com garantia de veículo, mas existem restrições e o valor pode variar de acordo com o veículo. Ao usar esse tipo de empréstimo, o veículo fica alienado.
Uma opção bastante recomendada para simular um empréstimo com garantia de veículo é o Banco Votorantim, um dos novos parceiros da Aires que logo estará plugado em nossa plataforma. Eles oferecem uma contratação totalmente online, o que é muito conveniente e prático. Além disso, oferecem até 90% do valor do carro como empréstimo, o que é uma porcentagem bastante elevada. Outra vantagem é que o processo de pagamento é bastante rápido, o que é útil para quem precisa do dinheiro rapidamente.
Poder de escolha
Conseguir um empréstimo pode ser desafiador para aqueles que estão com o nome negativado, mas isso não significa que não existam opções disponíveis.
O poder de escolha é fundamental neste caso, pois existem diversas linhas e bancos que oferecem empréstimos para negativados. Independentemente da situação, é importante simular e comparar as diferentes opções para encontrar a melhor taxa de juros e condições.
A Aires é um simulador online especializado em empréstimos que veio para facilitar a vida das pessoas, ele compara as ofertas de diferentes bancos, ajudando você a encontrar a solução ideal e facilitando a sua vida.
Então, mesmo que você esteja negativado, não perca a esperança, existem opções disponíveis e a Aires está aqui para ajudá-lo a encontrar a melhor para sua situação.
